理财魔方马永谙:智能投顾将在浮动收益理财彰显优势

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理财魔方马永谙:智能投顾将在浮动收益理财彰显优势

时间:2019-12-02 15:47:44 来源:网络整理 作者:匿名 热度:3791℃

随着财富管理进入资产配置时代,专业化、个性化和可持续的服务模式将逐渐取代传统的产品销售模式,智能服务也是一种新的发展趋势。其中,智能投资发挥着越来越重要的作用。近日,金融魔方(Financial Rubik's Cube)联合创始人马永朗在接受《中国证券报》记者独家采访时表示,浮动收益财务管理正逐渐成为主流,智能投资和护理将在其中发挥更大优势。

智能投资的优势和护理亮点

马永汉表示,人工智能技术在投资领域的应用并不新鲜。事实上,它已经被广泛使用。在智能投资和护理领域,人工智能技术的应用更多地在于了解用户、预测用户和指导用户。传统的电子商务平台也将了解用户,预测客户想要什么,然后根据用户偏好推出产品。然而,对客户进行智能投资和预测的目的不是为了符合他们的偏好,而是为了防止用户根据偏好行事。

“市场上有一种现象,即基金回报率大部分时候都是正的,但基金会的人会赔钱。这背后的原因是投资者受情绪驱使,上下追逐,在不恰当的时间进出基金。这既不利于投资者收益的稳定,也不利于市场。“马干勇认为,智能投资和关心了解客户和预测客户的目的是防止他们的情感投资行为,引导他们进行合理的资产配置,而不是提供客户想要的任何东西。

一方面,人工智能技术的应用有助于更准确地了解用户,不仅是他们的财务状况,还有他们的风险偏好、情绪状况、动态行为等。另一方面,在投资方面,人工智能技术有利于追踪更广阔的市场,覆盖更多的资产目标。两者的结合可以基于对客户更准确的理解给出个性化的资产分配方案,并实现实时跟踪。以金融魔方为例,主要构建了分别对应客户和资产的两个系统——智能客户分析系统和智能投资管理系统。

此外,智能服务可以大大降低个性化服务的成本。传统的人工服务在高质量和低成本之间是矛盾的。要达到高质量,就需要个性化服务,个性化服务不可避免地会带来高成本。因此,传统的财富管理服务主要是为高净值人士提供的。然而,非高净值人士也需要资产配置。马永朗表示:“智能投资既能满足低成本又能满足个性化需求,让更多长尾人群能够获得高质量的资产配置服务,而长尾人群正是最需要金融服务的人群。”。这也是魔方想要承担的社会责任。"

浮动收益融资将成为主流

马干勇认为,从20世纪80年代中后期到90年代初,中国财富管理行业的现状与美国相似。有三个主要特征。首先,随着经济的稳步增长,财富积累已经达到一定阶段,引发了对资产配置的需求。第二,固定收益理财收入逐渐下降,市场规模不断缩小。第三,浮动收益市场的波动相对较大,使得普通个人投资者难以在波动的市场中获得持续稳定的投资回报。上述前两个特征决定了浮动收益金融管理市场将迎来更大的发展,而第三个特征决定了金融管理市场必须是一个制度主导的市场。

马永汉表示,浮动收益融资的最大特点是交付结果的不确定性,理财平台应该做的是努力在不确定性中为客户提供确定性。与固定收益金融不同,固定收益金融侧重于客户收入和财富阶段数据等信息,浮动收益金融主要基于个人风险偏好、投资个性和投资情绪等行为数据。这种数据是根据不同场景而变化的动态数据,因此有必要实时跟踪并不断修正资产配置模型,这是智能投资的优势。

因此,与依赖流动取胜的固定收益金融市场不同,流动收益金融管理中最重要的是技术。“我们将90%的资本和精力花在抛光技术上,并花了两年时间构建双系统驱动系统,而不是急于扩大市场。因为如果你不能给你的客户带来好的结果,他们就会来来去去。”马永汉表示,由于我国市场和投资者的成熟度仍然相对较低,所涉及的技术更加复杂和困难。

马干勇指出,智能投资最大的困难是积累数据,收集客户在实际情况下的真实行为数据。积累的数据越多,模型就越精确,这需要时间。“我们在过去四年中积累了大量数据,并根据这些数据不断优化我们的投资模型。现在,我们的投资模式已经完全量化,并且已经完全自动化了近三年。”

资料来源:中国证券报

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